外部评估是指是外部评估是指专业评估公司的信用评级活动，与之相对的是银行内部对金融客户的信用评级的。

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外部评估是指

　　外部评估是指是外部评估是指专业评估公司的信用评级活动，与之相对的是银行内部对金融客户的信用评级。外部评级相对于内部评级有以下优势：外部评级具有独立性，外部评级是以第三方的身份开展业务，受到受评级方与委托方的影响较小，能作出较为公正客观的评级结果，参考价值较高的。

　　外部评估是指专业评估公司的信用评级活动，与之相对的是银行内部对金融客户的信用评级。

　　外部评级相对于内部评级有以下优势：

　　一是外部评级具有独立性，外部评级是以第三方的身份开展业务，受到受评级方与委托方的影响较小，能作出较为公正客观的评级结果，参考价值较高；

　　二是外部评级具有专业性，外部评级机构是专门从事评级行业，有专业的技术人员，采用先进的评级技术与方式，评级结果更加准确；

　　三是外部评级的信息来源更广泛，外部评级机构一般有更多的信息渠道，能收集到更多的信息，且包括负面信息，能得出更全面客观的结论。

什么是内部评估和外部评估

　　一、内部资本充足评估程序

　　内部资本充足评估程序（ICAAP）管理系统是根据银监会《商业银行资本充足率监督检查指引》、巴塞尔新资本协议的全部ICAAP要求，识别、测量、管理整个银行的各种风险，计算抵御风险所需的经济资本，生成符合银监会监督检查要求的ICAAP报表、报告及附件的风险控制系统。

　　其主要功能为银行带来稳健的资本规划，确保银行拥有充足的资本，满足其在标准和风险从重压力下对经济资本的需求，并能响应银监会各种监管措施所确定的监管标准。

　　二、系统构成

　　内部资本充足评估程序（ICAAP）管理系统主要由以下系统或模块构成：

　　1. 现状诊断评估系统（包括总体评估模块、治理结构评估模块、风险评估模块、资本规划模块等）；

　　2. 风险评估标准系统（包括全面风险管理框架评估模块、估值和薪酬模块、信用风险评估模块、市场风险评估模块、操作风险评估模块、其他风险评估模块等）；

　　3. 现状诊断报告系统；

　　4. 风险偏好管理系统（包括风险偏好合规性指标、预期性指标、远景指标模块、风险偏好参数模块、风险偏好报告模块等）；

　　5. 实质性风险识别系统；

　　6. 压力测试系统；

　　7. 操作风险管理系统；

　　8. 经济资本管理系统；

　　9. 资本管理系统。

　　 三、现状诊断评估系统简述

　　1. 总体评估重点

　　(1) 银行是否主要风险得到充分识别、计量或评估、监测和报告；

　　(2) 银行是否资本水平与主要风险及风险管理水平相适应；

　　(3) 银行是否资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配；

　　(4) 银行的内部资本充足评估程序是否与其业务规模和风险复杂程度相适应；

　　(5) 银行的内部资本充足评估的经济资本计量体系是否满足银监会《商业银行资本充足率监督检查指引》的要求，并充分反映银行的风险偏好和风险特征；

　　(6) 银行是否将压力测试作为内部资本充足评估程序重要组成部分，压力测试是否覆盖各业务条线所面临的主要风险，并应充分考虑宏观经济变化对风险和资本充足率的影响；

　　(7) 银行是否根据压力测试结果评估其在压力条件下的资本需求和可能的资本来源状况，确保银行具备充足资本应对不利市场条件变化。

　　对于重度压力测试结果，银行是否在应急计划中明确相应的资本补足政策安排和应对措施；

　　(8) 银行高级管理层是否充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间相互作用、资本工具吸收损失和支持其业务持续运营的能力，是否有能力对资本管理目标、资本补足政策安排和应对措施的合理性做出判断；

　　(9) 银行是否每年对内部资本充足评估程序进行独立审查和评估，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，是否及时进行调整和更新；

　　(10) 银行是否将内部资本充足评估程序应作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估程序的结果运用于资本预算与分配、信贷和战略决策中；

　　(11) 银行是否在并表管理的基础上建立与其自身风险特征、经营环境相适应的内部资本充足评估程序。

　　是否向监管部门说明母行和附属银行内部资本充足评估程序之间的关系，并向监管部门证明商业银行集团层面及单家机构层面的资本充足。